当サイトは国土交通省・軽自動車検査協会・国税庁・消費者庁など公的機関の公開情報をもとに編集部が独自に執筆しています。車両価格・保証・在庫は販売店やメーカーによって異なるため、購入の前に販売店で最新の条件を確認してください。税金・会計処理の個別の判断は税務署や税理士にご相談ください。記事内には広告を含む場合があります。
新古車をローンで買うなら、『今の車を売ったお金を頭金にできたら助かるのに』と考えますよね。手元の貯金をあまり減らさずに済むなら、それに越したことはありません。
結論から言うと、今の車の売却代金を新古車の頭金に回すことはできます。ポイントは、お金が入る日と頭金を払う日、今の車を手放す日と新古車の納車日の2つのずれを、先にそろえておくことです。
この記事では、売ってから頭金にするまでの順番と、日程のずれを埋める段取りを紹介します。
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入力は約47秒です。売るかどうかを決める前に、今の相場だけ調べておくこともできますよ。
新古車の頭金に今の車の売却代金は使える？先に結論
今の車を下取りに出せば、その金額は新古車の支払いに直接充てられるので、頭金と同じ働きをします。買取店に売る場合は、受け取った代金を頭金として払います。どちらの場合も、お金が動く日と車が動く日を先に決めておくと、慌てずに進められます。
『頭金って、そもそも入れたほうがいいの？』と迷う方もいますよね。
頭金を入れると、そのぶんローンで借りる額が減ります。借りる額が減れば、毎月の返済や、金利などの手数料の合計も小さくなりやすいんです。
ただ、頭金をいくら入れるのがいいかは、家計や手元に残したいお金によって違います。無理に多く入れる必要はありません。
| 頭金のつくり方 | 合いやすい人 | 気をつけたいこと |
|---|---|---|
| 下取りの金額を充てる | 手続きを一つの店にまとめたい | 下取りの金額と値引きを分けて見る |
| 買取店に売った代金を充てる | 今の車の金額を比べてから決めたい | 代金が入る日と頭金を払う日の順番 |
| 貯金から出す | 今の車をしばらく手元に置きたい | 生活に必要なお金を残しておく |
| 頭金なしで借りる | 手元のお金を残したい | 借りる額が増え、支払総額も大きくなりやすい |
頭金を入れすぎないほうがいい時もある
頭金は多いほど借りる額が減りますが、手元のお金を全部入れてしまうのは考えものです。
新古車に乗り換えた後も、自動車保険の保険料や、急な出費はやってきますよね。生活に必要なお金や、もしもの時のお金は残しておきましょう。
- 数か月分の生活費が手元に残るか
- 自動車保険の保険料を払う時期と金額
- 引っ越しや家族の行事など、近いうちの大きな出費
- 毎月の返済が、無理なく続けられる額か
新古車そのものの基本は、新古車とは？意味・定義と、買う前に知っておきたい基本で紹介しています。
今の車を売ってから頭金にするまでの流れ
まずは、今の車を売って頭金にするまでの流れを見てみましょう。
- 今の車の査定を受けて、売却額の目安を知る
- 新古車の支払総額を確かめ、頭金にできる額を決める
- 頭金を引いた残りを、ローンで借りる額として相談する
- 今の車を売る契約と、新古車を買う契約の日程を決める
- 売却代金を受け取り、頭金として払う
- 新古車の納車と、今の車の引き渡しを済ませる
頭金は支払総額から引いて考える
新古車の価格を見る時は、車両価格だけでなく「支払総額」で見るのが基本です。
新古車は業界の表示ルールでは「登録済未使用車（軽は届出済未使用車）」と呼ばれる中古車扱いの車です。中古車の販売価格は、車両価格に保険料・税金・登録の費用などを加えた支払総額で表示することになっています。
頭金を入れる時も、この支払総額から頭金を引いた残りが、ローンで借りる額の目安になります。
新古車の支払総額に入っているもの
新古車は販売店の名義で一度登録されているので、すでに自賠責保険に入っていて、重量税も払われています。
国税庁の質疑応答事例では、未経過の自動車税や自賠責保険料に当たる金額は、車の代金の一部として払うものとされています。見積書でこうした項目が出てきたら、支払総額の中身として確かめておきましょう。
販売店を通したクレジットで買う時は、現金販売価格、支払総額、支払の期間と回数、年利建ての手数料率（いわゆる実質年率）などを示すことが割賦販売法で決められています。頭金を入れた場合と入れない場合で、支払総額がどう変わるかを見せてもらうと比べやすくなります。
頭金を入れると何が変わる？
例えば、頭金を入れる場合と入れない場合で、見積もりを2通り出してもらうとします。
「頭金ありと、頭金なしの2パターンで見積もりをお願いできますか？」
「はい、毎月のお支払いと支払総額を並べてお出ししますね」
2つを並べると、毎月の返済額と、最後までに払う合計の違いがひと目で分かります。頭金をいくら入れるかは、この2つを見てから決めても遅くありません。
売る時期と納車のずれを埋める段取り表
ここが、この記事でいちばん大事なところです。
今の車を売ったお金を頭金にする時は、「お金が入る日」と「頭金を払う日」、「今の車を手放す日」と「新古車の納車日」がずれやすいんですよね。
そこで、手放し方ごとに段取りを並べてみました。
| 段取りの型 | 流れ | 良いところ | ずれが出やすいところ |
|---|---|---|---|
| 下取りに出す | 新古車の契約で下取りの金額を支払いに充て、納車の日に今の車を渡す | お金の受け渡しが要らず、納車日まで今の車に乗れる | 下取りの金額を比べる相手がいない |
| 先に買取店に売る | 今の車を売って代金を受け取り、それを頭金にして新古車を契約する | 頭金の額がはっきりした状態で契約できる | 納車まで車がない期間ができることがある |
| 契約後に買取店に売る | 新古車を契約し、納車の日に合わせて今の車を売る | 車のない期間をつくりにくい | 頭金を払う日までに代金が入らないことがある |
先に売る時は「車のない期間」に注意
先に買取店に売る段取りは、頭金の額が決まってから新古車の契約に進めるのが良いところです。
一方で、今の車を渡してから新古車が届くまで、車のない期間ができることがあります。毎日車を使う方には、ここが一番困るところですよね。
引き渡しの日を少し後にしてもらえるか、売る店に相談してみてください。
後で売る時は「頭金を払う日」に注意
新古車を先に契約して、納車の日に合わせて今の車を売る段取りもあります。
この場合は、新古車の頭金を払う日までに、売却代金が入っていないことがあります。頭金を払う日を納車の後にできるか、販売店に相談してみましょう。
- 新古車の頭金を払う期限
- 新古車の納車日の見込み
- 今の車の売却代金が振り込まれる日
- 今の車を引き渡す日を、どこまで調整できるか
下取りなら日程のずれが起きにくい
下取りは、下取りの金額をそのまま新古車の支払いに充てるので、お金を受け取って払い直す手間がありません。
納車の日に今の車を渡す流れが組みやすく、車のない期間もできにくいです。手間を少なくしたい方には、合いやすい方法です。
ただ、下取りの金額が今の車の相場に合っているかは、1つの店の金額だけだと分かりにくいもの。買取店にも見てもらって比べると、納得して決められます。下取りと買取の比べ方は、新古車に買い替える時、今の車は下取りと買取どっちがいい？で紹介しています。
3月に売る時は自動車税に注意
3月に今の車を売って頭金にする時は、名義変更の時期にも気をつけたいところです。
自動車税は、4月1日時点で車検証に所有者として載っている人に1年分かかります（東京都主税局の案内）。名義変更が4月にずれこむと、手放した車の自動車税が自分に来ることがあります。
軽自動車税も4月1日の所有者にかかり、月割の制度はありません。売る店に「名義変更はいつ終わりますか？」と聞いておきましょう。
頭金を入れる前に確かめたい契約のこと
頭金を払う前に、ぜひ確かめておきたいのが、契約がいつ成立するかと、キャンセルの条件です。
『頭金を払った後に事情が変わったらどうなるの？』と不安になる方もいますよね。
車の購入はクーリング・オフの対象外
自動車の購入は、特定商取引法のクーリング・オフの対象外です。店頭で買う場合は、そもそも特定商取引法の訪問販売に当たりません。
つまり、契約した後で「やっぱりやめたい」と思っても、決まった期間なら自由にやめられる、という仕組みはないんです。
契約がいつ成立するかは注文書で確かめる
自動車公正取引協議会の案内では、契約がいつ成立するかは、注文書の裏面の約款で確かめるよう説明されています。
島根県消費者センターの資料によると、自動車の標準的な約款では、車が登録された時、注文による修理や改造などに取りかかった時、車が引き渡された時のいずれか早い日に契約が成立します。クレジットを使う場合は、信販会社が承諾した時点という説明もあります。
| 時点 | キャンセルの考え方（公的な案内より） |
|---|---|
| 契約が成立する前 | キャンセルできるが、車庫証明など、すでにかかった実費を求められることがある |
| 契約が成立した後 | 一方的にはやめられず、販売店との話し合いと合意が必要 |
注文書にキャンセル料が書かれていても、販売店に生じる平均的な損害の額を超える部分は無効、と島根県消費者センターの資料は説明しています。頭金を払う前に、注文書の約款とキャンセルの条件を読んでおきましょう。困った時は消費者ホットライン188に相談できます。
頭金を払う前に新古車の中身も確かめる
頭金を払う前に、新古車そのものについても確かめておきましょう。契約が進んでからだと、聞きにくくなることもあるからです。
- 初度登録年月と、車検の有効期限
- メーカー保証の残りと、保証継承の手続きと費用
- 走行距離と、修復歴の有無
- 支払総額に含まれている項目
新古車は販売店の名義で登録された時から、車検や保証の期間が進んでいます。買い方の流れ全体は、新古車の買い方｜購入の流れ・必要書類・名義変更までで紹介しています。
ローンが残っている車を売る時は
今の車にローンが残っている場合は、売却代金をそのまま頭金にできるとは限りません。
先に残りのローンを払う必要があるので、頭金に回せるのは、売却額から残りのローンを引いた分になります。車検証の所有者がローン会社や販売店になっている場合は、売る時にその手続きも必要です。
詳しい流れは、ローン中の車から新古車に乗り換えるには？手順と注意点で紹介しています。
手放すなら：売る前に相場を知り、受け取りの日を確かめる
頭金にするお金をつくるなら、今の車をできるだけ納得できる金額で手放したいですよね。
そのために大事なのが、売る前に今の車の相場を知っておくことです。
複数の店の査定を比べると相場が分かる
今の車の相場は、複数の店の査定を比べると見えてきます。
1つの店の金額だけでは、高いのか低いのか判断しにくいんです。新古車を買う店の下取りと、買取店1〜2店を並べるだけでも、十分な目安になります。
査定を比べておくと、頭金にできる額の見込みも立てやすくなります。新古車の予算を考える時の土台になりますよ。
両方に見てもらう時の順番
下取りと買取店の両方に見てもらうなら、先に買取店で今の車の金額を知っておく順番がおすすめです。
金額の目安が分かった状態で新古車の商談に入れば、下取りの金額を聞いた時に、落ち着いて比べられます。見積書は、下取りの金額と値引きを分けて書いてもらいましょう。
代金を受け取る日は契約の前に確かめる
買取店に売る場合は、代金がいつ振り込まれるかを、契約の前に確かめておきましょう。
国民生活センターは、車の売却で代金が振り込まれないといった相談があることを紹介し、支払条件を契約の時に確かめるよう呼びかけています。代金が払われるまで、車や名義変更の書類の引き渡しを延ばすのも一つの方法としています。
- 代金が振り込まれる日と、振り込みの方法
- キャンセル料の有無と、かかる時点
- 修理や事故の歴を、査定の時に伝えたか
- 名義変更がいつ終わるか（3月なら特に）
車の売却も、特定商取引法のクーリング・オフの対象外です。契約すると、原則として契約書の内容に従うことになります。
リサイクル料金も忘れずに
今の車のリサイクル料金を新車の時に払っている場合は、売る時にリサイクル券を次の持ち主に渡します。
環境省の案内では、車の代金とは別に、リサイクル料金（資金管理料金を除く）も受け取る形です。見積もりや契約書で、リサイクル料金の扱いを確かめておきましょう。
よくある相談：新古車の頭金で迷う声
ここでは、ネットの相談サイトに寄せられている新古車の頭金にまつわる声から、よく見られるものを要約して紹介します。
相談1 頭金を振り込んだ後にキャンセルしたい。頭金は戻る？
新古車を契約して頭金も振り込んだけれど、事情があってキャンセルしたい、頭金は戻ってくるのかという相談です。
頭金が戻るかどうかは、契約が成立しているかどうかと、注文書の約款によって変わります。
まずは注文書の裏面の約款で、契約がいつ成立するかを確かめてみてください。新古車は名義変更の手続きが進むと、契約が成立している場合があります。成立した後は販売店との話し合いになるので、早めに相談し、困ったら消費者ホットライン188に相談しましょう。
相談2 頭金なしのフルローンで新古車を買っても大丈夫？
今の車の調子が悪く、貯金も少ないので、頭金なしで新古車を買ってもいいかという相談です。
頭金なしで借りること自体は、珍しいことではありません。ただ、借りる額が増えるので、毎月の返済や支払総額は大きくなりやすいです。
今の車を売ったお金を頭金に回せないか、まずは今の車の査定を受けてみるのがおすすめです。調子が悪い車でも、どう見るかは店によって違うので、決めつけずに聞いてみましょう。
「調子があまり良くないんですが、このままでも見てもらえますか？」
「はい、今の状態で拝見しますね。気になるところがあれば教えてください」
不調の内容を先に伝えておくと、査定もスムーズに進みます。売れた金額が少しでも頭金に回せれば、借りる額を減らすことにつながります。
相談3 頭金を入れてローンを組んだけど、金利が高いのか分からない
新古車を頭金を入れてローンで買ったものの、その金利が高いのか安いのか分からないという相談です。
ローンの条件は、年利建ての手数料率（いわゆる実質年率）と支払総額で比べるのが分かりやすいです。
| 比べるところ | 見る理由 |
|---|---|
| 年利建ての手数料率 | 金利や手数料の重さを同じものさしで比べられる |
| 支払総額 | 最後までに払う合計が分かる |
| 支払の期間と回数 | 期間が長いほど、手数料の合計は大きくなりやすい |
これから組むなら、複数の見積もりで並べてみてください。新古車のローンの組み方は、新古車のローンの組み方｜金利の考え方と審査の流れで紹介しています。
新しい車に乗り換える前に、今の車の手放し方も決めておく
新しい車への乗り換えを考えているなら、今の車をどうするかも先に考えておくと安心です。
『新しい車のことで頭がいっぱいで、そこまで考えていなかった』という方も多いですよね。
今の車は、購入する販売店での下取りのほかに、買取店に売る方法もあります。複数の会社に査定してもらうと、条件を比べたうえで決められます。
納車のタイミングと手放す時期をそろえておくと、車が無い期間もつくらずに済みます。
今の車の買取相場は、ナビクルですぐ分かります
今の車がいくらくらいで売れそうかは、一括査定サービス「ナビクル」で調べられます。
Webで車種・年式・走行距離などを入力すると、その場で買取相場の目安が表示されます。
買取店の査定を受ける前に、すぐ金額の目安が分かるのが便利なところです。
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この事実を知らないと、新しい車への買い替えで損をしてしまう可能性があります
無料で、しかも約47秒で終わるひと手間をやるかどうか。
これが、車の買い替えで損をするか、得をするかの分かれ目になります。
すでに調べ尽くしている方は「知ってるよ」と思うかもしれません。でも、ピンと来なかった方は、ここだけは最後まで読んでみてください。
ポイントは「今の車をどう手放すか」です。
多くの人は、新しい車を買うお店でそのまま下取りに出します。でもこれは、損をしやすい典型的なパターンなんです。
販売店も商売なので、下取りはできるだけ安く引き取りたいのが本音です。
- まず、控えめな下取り額を提示される
- 「がんばって、ここまで上げました！」と金額が上がる
金額が上がると、サービスしてもらったように感じますよね。
ただ、最初の金額には上げる余地が残してあることも多く、上がった後の金額でも、まだ本当の価値より安いことがあります。
比べる材料を持たずに商談に行くと、もっと高く売れたはずの車を、そのまま安く手放してしまうこともあるんです。
実際に、ナビクルの公式サイトでは、下取りより一括査定のほうが高く売れた実例が紹介されています。
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ナビクル査定事例より。個人の感想であり、実際の査定・売却額を保証するものではありません。
ナビクルのアンケートでは、買取価格は下取り価格より平均28.7万円高いという結果も出ています。
「平均28.7万円」はナビクル実施のアンケート調査結果です（2024年1月〜2025年12月・回答4,489件）。ナビクルを利用し実際に売却された方の査定最高額と下取り価格の差額平均額です。
ひと手間かけてから商談に行けば、愛車の売却で損を防げる可能性がある
やることは、商談の前に「ナビクル」で今の車を一括査定に出しておく。これだけです。
ナビクルは、最大10社の買取店にまとめて査定を依頼できるサービスです。入力は約47秒で、料金はかかりません。
複数の買取店が同じ車を査定するので、お店どうしが査定額を競い合います。 だから、1社だけの下取りより高い金額がつきやすいんです。
しかも入力が終わると、愛車の買取相場の目安もその場で表示されます。すぐに、今の車のだいたいの価値が分かりますよ。
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- 複数の買取店が出した中で、一番高い査定額
- 入力後すぐに表示される、買取相場の目安
この2つを持って販売店に行き、「買取店では○○万円で買い取ってもらえるそうです」と伝えてみてください。
それより安い下取り額では、話がまとまりにくくなります。
それでも下取り額が上がらなければ、高く買ってくれる買取店に売ればいいだけです。売るかどうかは、金額を見てから決めて大丈夫ですよ。
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このひと手間をかけずに商談に行くと、数十万円の差がつくこともあります。
逆に、約47秒の入力でそれを防げる可能性があるなら、こんなに割のいい作業はなかなかありませんよね。
ナビクルはどんなサービス？
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用料金 | 無料 |
| 入力の目安 | 約47秒（年式・走行距離はだいたいでOK） |
| 査定を依頼できる数 | 最大10社 |
| 査定依頼の実績 | 累計600万件以上（2025年12月末時点） |
| サービス開始 | 2007年 |
| 運営会社 | 株式会社エイチームライフデザイン（東証プライム上場企業 株式会社エイチームホールディングスのグループ会社） |
| 安心への取り組み | JPUC（日本自動車購入協会）のWeb監修／JPUC認定の適正買取店が参画 |
表の内容（入力時間・査定依頼先の数・査定依頼の実績・運営会社など）は、ナビクル公式サイトの記載に基づきます（2026年10月時点）。掲載している写真・イラストはイメージです。
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- 査定額を比べて、納得できる金額なら売却する
後から「もっと高く売れたのに」と後悔したくない方は、まずは約47秒だけ時間を使って、今の車の情報を入力してみてください。
よくある質問
新古車の頭金に、今の車を売ったお金を使えますか？
使えます。下取りならその金額を新古車の支払いに直接充てられ、買取店に売った場合は受け取った代金を頭金として払います。代金が入る日と頭金を払う日の順番は、先に確かめておきましょう。
新古車の頭金は、いくらくらい入れるのがいいですか？
決まった金額はありません。頭金を入れると借りる額が減り、毎月の返済や支払総額は小さくなりやすいです。手元に残したいお金と、頭金ありとなしの見積もりを並べて決めてみてください。
今の車を先に売ると、新古車の納車まで車がなくなりませんか？
先に売る段取りだと、車のない期間ができることがあります。引き渡しの日を納車に合わせられるか売る店に相談するか、下取りにして納車の日に渡す方法もあります。
頭金を払った後でも、新古車の契約はキャンセルできますか？
契約がいつ成立するかは、注文書の約款によります。成立前ならキャンセルできても、すでにかかった実費を求められることがあります。成立後は販売店との合意が必要なので、頭金を払う前に約款を読んでおきましょう。
下取りの金額は、頭金として扱われますか？
下取りの金額は新古車の支払いに充てられるので、頭金と同じように借りる額を減らす働きをします。見積書では、下取りの金額と値引き、現金で払う頭金を分けて書いてもらうと分かりやすくなります。
まとめ
今の車を売ったお金を新古車の頭金にするなら、お金と車が動く日をそろえるのがコツです。
下取りなら日程のずれが起きにくく、買取店に売るなら金額を比べてから決められます。どちらにするにしても、先に今の車の相場を知っておくと、頭金の見込みが立てやすくなります。
乗り換えの時期の考え方は、今の車から新古車へ買い替えるタイミングはいつ？車検・年数で考えるで紹介しています。
- 今の車の売却代金は、新古車の頭金に回せる
- 下取りは支払いに直接充てられ、日程のずれが起きにくい
- 買取店に売る時は、代金が入る日と頭金を払う日の順番を確かめる
- 車の購入も売却もクーリング・オフの対象外なので、約款を先に読む
- 複数の店の査定を比べて、頭金にできる額の見込みを立てる
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